在申请房贷时，选择LPR（贷款市场报价利率）还是固定利率，取决于借款人的需求和判断。二者各有利弊，没有绝对的默认选项。
LPR是一个浮动的利率，会随市场利率变化而变化。如果选择LPR，那么房贷利率会随着市场利率的变化而变化。如果市场利率下降，那么LPR也会下降，房贷利息会减少。反之，如果市场利率上升，LPR也会上升，房贷利息会增加。因此，选择LPR可能会存在一定的风险。但在长期来看，LPR的趋势一般是下降的，所以有些人会认为选择LPR可能更划算。
固定利率则不会随市场利率变化而变化。借款人可以选择一个固定的利率来还贷款，这个利率不会改变。这意味着借款人可以有一个稳定的还款计划，不受市场利率波动的影响。因此，选择固定利率可以降低一定的市场风险。但对于购房者来说，若未来的固定利率偏高，可能会增加购房成本。
因此，选择哪种方式取决于当下的市场环境和个人的预期。建议借款人在考虑个人风险承受能力、市场预测等多方面因素后做出决策。另外可以咨询专业的金融从业人员，获取更专业的建议。请注意，具体的房贷条款和细节可能因不同的地区和金融机构而有所不同。
房贷利率默认为lpr还是固定利率
房贷利率可以选择LPR（贷款市场报价利率）或固定利率，并非默认为其中一种。LPR是由具有代表性的报价行，基于本行对最优质客户的贷款利率，与公开市场操作利率挂钩的新贷款利率，每月由代表性的报价行在公开市场操作的中标利率基础上，按照市场化方式进行报价确定的。LPR具有一定的浮动性，而固定利率则始终固定不变。选择哪种利率方式应根据自身实际情况和需求来决定。如果已经办理了房贷，也通常可以在之后的某一天自行决定是继续沿用原先的固定利率方式还是切换至LPR浮动利率方式。如果选择LPR作为房贷利率，需要注意重定价周期的选择以及重定价日的设定。在选择时，建议综合考虑个人经济状况、资金状况等因素后自主决定。请注意，具体的房贷利率选择方式和政策可能因地区和银行的不同而有所差异，建议咨询所在地区的银行或金融机构获取更准确全面的信息。