提前还房贷”再升温 存量房贷利率会否下调？银行预约火爆的背后

随着各地逐步取消房贷利率下限，新发放的住房贷款利率达到了历史新低，多数首套房与二套房贷款利率迈入“3时代”。相比之下，早期购房者的存量房贷利率依然停留在4%以上，与当前新贷款利率之间的差距显著扩大。这种差异促使一些购房者开始考虑提前还清贷款。据北京多家银行反映，目前预约提前还房贷的客户数量较多，办理该业务至少需提前一个月预约。此趋势背后，是由于5月起实施的多项房地产支持政策带动多地细化措施出台，导致房贷利率进一步下滑。据统计，5月份全国百城首套房贷款平均利率降至3.45%，较4月下降12个基点；二套房贷款利率均值则为3.9%，下降26个基点，与去年同期相比，首套房和二套房的贷款利率分别降低了55个和101个基点。

银行方面注意到，申请提前还款的主要是之前的老客户和拥有二套房贷款的客户群体。东方金诚首席宏观分析师指出，除了新旧贷款利率差，居民投资理财收益率普遍低于存量房贷利率，也是推动提前还贷行为增加的重要因素。实际上，从今年早些时候开始，居民提前还贷现象就已经颇为显著，4月份居民早偿率更是达到了历史高点。

针对这一现象，市场对于下调存量房贷利率的呼吁愈发强烈。专家分析，鉴于新发放房贷利率自去年9月起已累计下调38个基点，且市场其他利率普遍下行，加之提前还贷趋势的再现，新一轮存量房贷利率调整的可能性正在加大。这不仅关乎个人财务决策，也对银行资产配置造成影响，可能促使银行优质资产规模缩减。

南开大学金融发展研究院院长提出，虽然短期内下调存量房贷利率可能会暂时压缩银行利息收入，但从长远看，低利率能提振房地产市场活力，增加贷款需求，对银行业发展形成正面效应。他建议，银行应考虑对不同客户实施差异化房贷利率策略，并开发新的贷款产品，以满足客户多样化的利率管理需求，如提供固定利率贷款选项或利率互换服务，帮助客户优化贷款结构并有效管理利率风险。

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